第2回　売上はあるのに、なぜ会社は潰れるのか？

売上と手元のお金は別のもの 会社が続くかどうかを考えるとき、売上だけを見ていてはいけません。大切なのは、「いつ、いくら入ってきて、いつ、いくら出ていくのか」を把握することです。 たとえば、今月100万円を売り上げても、入金が2か月後なら、今月使えるお金が100万円増えるわけではありません。一方で、給料や家賃、仕入代金などの支払いは待ってくれません。 さらに、金融機関から借りたお金の返済もあります。借入金の返済によって毎月お金が出ていくため、帳簿上は利益が出ていても、手元のお金は減っていくことがあります。 このように、お金が入る時期と出ていく時期のズレによって、会社の資金繰りは苦しくなります。売上があるから大丈夫ではなく、支払日に必要なお金が残っているかを見ることが重要です。 お金が足りなくなった会社に現れる危険信号 私がこれまで見てきた、高金利で借入をしている会社の多くでは、次のようなことが起きていました。 顧客から預かったお金を、日々の支払いに使ってしまう 従業員の給料を期日どおりに払えなくなる 家族や親戚からお金を借りる いずれも、一時的に支払いを乗り切る方法に見えます。しかし、会社のお金が足りないという根本的な問題は解決していません。 不足したお金を高金利の借入で補えば、毎月の返済負担はさらに大きくなります。その返済のために別のところからお金を用意し、また新たな返済が増える。この状態が続くと、売上があっても手元にはお金が残りません。 実際に、そのまま倒産した会社もあれば、会社を清算し、社長が勤めに出ることになったケースもあったそうです。 問題を深刻にしたのは、資金不足だけではありません。「来月には売上が入るから大丈夫」「もう少し続ければ何とかなる」と判断を先延ばしにしてしまったことも、大きな要因です。 経営者にとって、自分の会社が苦しいと認めるのは簡単ではありません。しかし、顧客の預り金や家族からの借入に頼り始めているなら、それは単なる一時的な不足ではなく、会社からの危険信号と考える必要があります。 苦しくなったときほど、早く決断する 資金繰りの悪化を防ぐために、まずは毎月のお金の出入りを書き出してみましょう。 確認したいのは、次の3つです。 いつ、いくら入金されるのか いつ、いくら支払う必要があるのか 支払い後に、いくら残るのか 難しい表を作る必要はありません。数か月先までのお金の動きを並べるだけでも、「来月は足りるけれど、再来月は不足する」といった兆候に早く気づけます。 そして、資金繰りが苦しくなったと感じた時点で、金融機関やお金の専門家に相談することも大切です。相談が早ければ、返済計画や支払い条件の見直しなど、選べる対策も多く残されています。 大切なのは、相談するだけで終わらせず、助言を受け入れて行動に移すことです。「何とかなる」と先送りにするのではなく、状況を見て決断することも経営者の仕事です。 今日のまとめ 今日のポイント ✓ 売上や利益があっても、手元にお金があるとは限りません。✓ 預り金の使用や給料の遅れ、家族からの借入は資金繰り悪化の危険信号です。✓ お金が苦しくなったら、早めに相談し、行動に移すことが重要です。 次回予告 次回は、会社のお金の流れを把握するための「資金繰り」について取り上げます。 専門的で難しそうに聞こえますが、見るべきポイントはとてもシンプルです。会社のお金が足りなくなる前に気づくために、経営者が何を確認すればよいのかを分かりやすくご紹介します。

第1回　なぜ「新米社長のお金まわり講座」を始めるのか

なぜ、この講座を始めたのか 「金融」と聞くと、「難しそう」「専門家に任せればいい」「自分には関係ない」と感じる方も多いのではないでしょうか。 しかし、経営者にとって金融は特別なものではありません。 資金繰り、融資、銀行との付き合い方、決算書の見方など、会社を経営するうえで避けては通れない身近な知識です。 私たちは、多くの経営者と接する中で、「もっと早く知っていれば…」という場面を何度も見てきました。 だからこそ、この講座では金融をできるだけ身近に感じてもらい、経営者の皆さまが安心して判断できる力を身につけるお手伝いをしたいと考えています。 また、これからはブロックチェーンやトークンなど、お金のあり方も少しずつ変化していく時代です。 時代が変わっても必要なのは、お金の本質を理解し、正しく判断する力です。 この講座が、その第一歩になれば幸いです。 私たちが見てきた経営者の成功と失敗 私たちが金融の大切さを伝えたいと思う理由には、一つの忘れられない経験があります。 約40年前、ノンバンクが全盛だった時代です。 当時は年率54.75％という、現在では考えられないほど高い金利で資金を借りる企業も珍しくありませんでした。 その結果、ノンバンクを利用した企業の約8割が経営破綻したと言われています。もちろん、景気や業界など、それぞれ事情は違いました。 しかし、多くの経営者を見てきた中で共通していたことがあります。 それは、 お金に無頓着だったこと どんぶり勘定で経営していたこと 資金繰りを把握できていなかったこと です。 気づいたときには銀行から融資を受けられず、高金利の借入に頼るしか選択肢がなくなっていた企業も少なくありませんでした。 一方で、お金の流れを把握し、資金繰りを計画的に管理していた会社は、厳しい環境の中でも安定した経営を続けていました。 時代は変わっても、お金を把握することの大切さは変わりません。 この経験があるからこそ、私たちは経営者の皆さまに金融をもっと身近に感じてもらいたいと考えています。 この講座でお伝えすること この講座では、経営者の皆さまに役立つ金融知識を、実際の事例を交えながら分かりやすくお伝えしていきます。 テーマは、 資金繰り 決算書の見方 融資との付き合い方 銀行との関係づくり 信用の積み重ね方 借入との向き合い方 など、会社経営に欠かせない内容です。 また、ソモがこれまで取り組んできた事例や、「分割PAY」が誕生した背景など、この講座だからこそお伝えできる内容もご紹介していく予定です。 難しい金融知識を覚えることではなく、「経営で役立つ知識」として身につけていただける講座を目指していきます。 今日のまとめ 今日のポイント ✓ 金融は経営者にとって最も身近な経営知識です。✓ お金への向き合い方が、会社の未来を大きく左右します。✓ この講座では、実際の経験や事例をもとに、経営に役立つ金融知識を分かりやすくお伝えしていきます。 次回予告 売上はあるのに、なぜ会社は潰れるのか？ 「黒字なのに、お金が足りない。」 そんなことが本当に起こるのでしょうか。 次回は、経営者なら知っておきたい「会社のお金がなくなる本当の理由」 について、実際の事例を交えながら分かりやすく解説します。